Bir iş kurmak için para arıyorsanız, seçenek sıkıntısı yoktur. Başlangıç finansmanı, haber değeri taşıyan risk sermayesi turlarından kredi kartlarına, hibelere ve küçük işletme kredilerine kadar uzanır.
Tüm girişimcilerin, işlerini kurmak ve işletmek veya büyümeyi hızlandırmak için bir noktada sermaye artırması gerekir. Ancak her kredi seçiminin avantajları ve dezavantajları vardır. Bazılarının uzun geri ödeme koşulları vardır ve diğerleri yatırımcılara kısmi mülkiyet vermenizi gerektirir.
Finansman seçeneklerinizi anlamak başarı için çok önemlidir. Nakitleri bittiği veya yeni sermaye toplayamadıkları için başarısız olan %38’lik girişimlerden biri olmak istemezsiniz.
Girişiminiz için doğru olan finansmanı bulmanıza yardımcı olmak için, küçük işletme sahiplerine sunulan çeşitli sermaye türlerini ana hatlarıyla belirtiyoruz ve aşama, yaş veya sektör ne olursa olsun şirketiniz için sermaye sağlamanın adımlarını paylaşıyoruz.
Önerilen makale: google programatik hakkında bilgi almak ve güncel sosyal medya haberlerine ulaşmak için ilgili sayfayı ziyaret edebilirsiniz.
Başlangıç Finansmanı Nedir?
Başlangıç finansmanı, bir iş girişimini finanse etmek için kullanılan sermayedir. Bir şirket kurmak, emlak satın almak, bir ekip kiralamak, gerekli araçları satın almak, bir ürünü piyasaya sürmek veya işi büyütmek gibi çeşitli nedenlerle kullanılır.
Küçük işletme finansmanı birçok şekilde gelir, ancak hepsi iki ana kategoriye ayrılır: sulandırıcı ve sulandırıcı olmayan finansman. Seyreltici finansman, şirkette bir hisse senedi veya mülkiyet değişimi gerektirirken, seyreltici olmayan finansman, kurucuların tam mülkiyeti elinde tutmasına izin verir. Örneğin, bir girişime para veren ve o şirkette hisse alan bir yatırımcı, seyreltici finansman olarak kabul edilir. Ancak bir kredi seyreltici değildir çünkü sermaye karşılığında mülkiyet verilmesini gerektirmez.
Bir finansman seçeneği seçerken, mülkiyetinizi sulandırıp azaltmayacağını ve ne tür bir geri ödeme planının yürürlükte olduğunu düşünmeniz gerekir. Örneğin, küçük işletme hibelerinin geri ödenmesi gerekmez. Ancak bazı işletme kredileri, borç verenlerin parayı alır almaz ödemeleri başlatmasını gerektirir.
Başlangıç finansmanı dünyası karmaşık olabilir, peki ya başlangıç finansmanı? Bu bir şirketi nasıl etkiler ve ikisi arasındaki fark nedir?
Finansman ve finansman
Yüzeyde, başlangıç finansmanı ve başlangıç finansmanı tek ve aynı gibi görünüyor. Çoğu insan terimleri birbirinin yerine kullanır, ancak kiminle konuştuğunuza bağlı olarak küçük bir fark vardır.
Başlangıç finansmanı, bir işletmeyi öz sermaye finansmanı veya borç finansmanı yoluyla finanse etme sürecidir. Risk sermayesi şirketinden alınan para gibi öz sermaye finansmanının geri ödenmesi gerekmez çünkü kısmi mülkiyet karşılığında sermaye sunar. Yatırımcılar, şirketin başarılı olacağına ve özkaynaklarının bir gün ilk yatırımlarından daha değerli olacağına inandıkları için geri ödeme riskini alırlar.
Kredi kartı açmak gibi borç finansmanı geri ödenmelidir. Bu tür bir finansman, borç veren kuruluşa riskini geri ödemenin bir yolu olarak faizi içerir. Birçok girişim, faaliyetlerini finanse etmek için hem öz sermaye hem de borç finansmanı kullanır.
Öte yandan, başlangıç finansmanı, bir işletmenin borç verenlerden veya sermaye sahiplerinden aldığı sermayeyi ifade eder ve sermaye finansmanı olarak da bilinir. Hala kafan karıştı mı? Finansmanı sermaye elde etmenin yolu (yöntem) ve finansmanı bir şirketin aldığı sermaye (sonuç) olarak düşünün.
Peki işinizi finanse etmek için finansman seçenekleri nelerdir? En yaygın kaynakları gözden geçirelim.
Başlangıç Finansmanı Seçeneği
Girişimciler düzinelerce küçük işletme ve başlangıç finansmanı modelinden yararlanabilirler, ancak tüm bu seçenekler sermaye artırmanın üç ana yoluna indirgenebilir: borç alarak, hisse senedi çıkararak veya net kazançtan.
1. Borç Finansmanı
Tıpkı insanların bir ev satın almak veya okul masraflarını karşılamak için borçlanabilmesi gibi, şirketler de faaliyetlerini finanse etmek için borçlanabilir. Bu, bir borç ihracı yoluyla kamuya açık olarak veya bir banka gibi bir kurum aracılığıyla özel olarak yapılabilir. Borç sorunları arasında kredi kartları, şirket tahvilleri, ipotekler, kiralamalar veya senetler yer alır. Özel borç finansmanı esas olarak bir kredi almayı içerir.
Tıpkı sizin ve benim gibi, borç alan şirketler borç verenlere anapara ve faiz ödemekle yükümlüdür. Alacaklılara gelecekte seçilen bir noktada, haftalar hatta yıllar içinde olabilecek geri ödemeleri gerekir.
Faiz, şirketler için genellikle vergiden düşülebilirken, borç verenlerin geri ödenmemesi iflas veya temerrüde neden olabilir. Böyle bir durumda, borçlunun kredi notunu olumsuz etkiler ve gelecekte sermaye artırımını zorlaştırabilir. Bununla birlikte, borç finansmanı net kazanç veya öz sermaye finansmanından daha ucuz olabilir.
2. Özsermaye Finansmanı
Öz sermaye, hissedarların bir girişimdeki hisselerinin toplamıdır ve tüm varlıklar tasfiye edildiğinde ve tüm borçlar ödendiğinde işin değerini temsil eder. İşletme sahipleri, sermaye karşılığında dış yatırımcılara hisse satarak bu öz sermayeyi finansman için kullanabilirler.
Yatırımcılar şirketin kısmi sahibi olur ve iş kararlarında ağırlık kazanmalarına olanak tanıyan oy haklarını elde eder. En yaygın öz sermaye finansmanı, risk sermayedarlarından ve özel sermaye şirketlerinden gelir.
Tüm hissedarlar öz sermayeye sahip olduklarından, gelecekteki karlardan bir pay alırlar. Bu, şirketin mülkiyetini ve genel kontrolünü sulandırır – ancak bu mülkiyet aynı zamanda yatırımcıların parasını geri ödemeniz gerekmediği anlamına gelir.
Aylık ödemelerin baskısı olmadan işinizi kurmak için zamanınız var. Şirketiniz iflas ederse, yatırımcılar da kaybeder. Öz sermayenin vergi avantajları sağlamadığını ve mülkiyetinizin bir kısmını elinizden aldığını unutmayın, bu nedenle daha pahalı bir finansman şekli olabilir.
3. Net Kazanç Finansmanı
Her şirketin amacı kar etmektir. Bir girişim, şirketi işletmek için harcadığından daha fazla para kazanıyorsa, kazancını diğer iş faaliyetlerini finanse etmek için kullanabilir.
Net kazanç finansmanı, kurucuların hisse senedi çıkarmadan veya borç almadan bir işletmeyi büyütmelerine veya yeni bir projeye fon sağlamalarına olanak tanır. Ayrıca bu parayı, yatırımcıları ve hissedarları temettü ödemeleriyle ödüllendirmek için kullanabilirler – hatta mülkiyet kontrolünü yeniden kazanmak için hisseleri geri satın alabilirler.
İdeal bir dünyada, bir girişim, gelirini kendisine yatırım yapmak için kullanabilir. Gerçek şu ki, çoğu şirket satmaya değer bir ürün veya hizmet yaratmak için yardıma ihtiyaç duyar.
Net kazanç modeli, finansman sağlamanın en uygun maliyetli yolu olsa da, satacakları minimum geçerli bir ürüne sahip olana kadar genellikle yeni başlayanlar için erişilebilir değildir. O halde, bir müşteri tabanı oluşturmak, geliri artırmak ve mali açıdan bağımsız bir işletme olmak için ihtiyaç duyduğunuz finansmanı nasıl alacağınıza bakalım.
Yeni Başlayan Bir İşletme İçin Finansman Nasıl Sağlanır?
Bazı girişimler diğerlerinden daha fazla finansal yardıma ihtiyaç duyar, bu nedenle işletmeniz için neyin en iyi olduğunu bulmak için zaman ayırın. Yalnızca 50.000$’a ihtiyacınız varsa, 100.000$’lık bir kredi alıp fazla faiz ve ödemelerle uğraşmayın. İşte finansman için birkaç seçenek:
Ticari vadeli kredi – Küçük işletme sahiplerinin bankalardan, çevrimiçi borç verenlerden veya finansal kurumlardan ödünç alabileceği bir miktar nakit. Bu krediler sabit geri ödemeli olup, %95’i sabit faizlidir. Statista tarafından hazırlanan aşağıdaki tablo, 2021’in 2. çeyreğinde küçük işletme kredilerini onaylayan borç verenlerin türünü göstermektedir.
SBA kredisi – Düşük faiz oranları ve değişken fonlama tutarları ile devlet destekli bir kredi. 2020’de SBA mikro kredilerinin %30’u startup’lara verildi. Tüm SBA kredilerinin uygunluk gereksinimleri vardır, bu nedenle işletmeniz için doğru seçeneği bulmak için kuruluşun web sitesini kontrol ettiğinizden emin olun.
İş kredisi – İşletme sahiplerinin sabit geri ödeme koşulları olmadan alabileceği kısa vadeli bir kredi. 1.000-250.000 ABD Doları arasında değişebilir ve kira, makine, envanter, işe alma veya diğer işletme giderleri için kullanılabilir. 2021’de Federal Rezerv Bankası, 61.000’den fazla kredi aracılığıyla küçük işletmelere 44,8 milyar dolar fon sağladı. Azınlıklara ait işletmeler için finansman dökümünü burada görebilirsiniz.
Ticari kredi kartı – Kişisel bir kredi kartına benzer şekilde, şirketiniz için günlük satın alma işlemleri yapmak için bir kartvizit kullanılabilir. Kredi limiti, finansal geçmişinize ve şirketin finansallarına bağlıdır, bu nedenle, yeni başlıyorsanız, daha yüksek bir limite ulaşmak için çalışmanız gerekebilir. Bir kartvizitin en büyük avantajı, şirketinize yeniden yatırım yapabileceğiniz iş seyahati ve harcamaları için puan ve ödüller almaktır.
Ekipman finansmanı – Borç verenlere küçük aylık ödemeler yaparak ihtiyacınız olan ticari buzdolabını, makineyi veya bilgisayarı satın alın. Tüm tutarı ödediğinizde, işletmeniz ekipmana sahip olur. 10 ABD şirketinden neredeyse sekizi ekipman satın almak için finansman kullanıyor ve finansmanın %43’ü bankalardan geliyor.
Kişisel kredi: Bir işletmeyi finanse etmek için kişisel bir kredi kullanılabilir, ancak bu, bir bireyin kişisel kredi geçmişine dayanır. Bu krediler 1.000 ila 50.000 ABD Doları arasında değişmektedir ve bankalardan ve kredi birliklerinden temin edilebilir. İşletmeler için kişisel bir kredinin kişisel kredi puanınızı ve birikimlerinizi etkilemeye devam edeceğini unutmayın, bu nedenle ödemeleri zamanında yapabildiğinizden emin olun.
Crowdfunding – Kitle fonlaması kampanyası, çok sayıda destekçinin bir şirkete öz sermaye, erken piyasaya sürülen bir ürün veya hizmet veya bazen hiçbir şey karşılığında para vermediği bir kampanyadır. Kickstarter, Indiegogo ve GoFundMe gibi platformlar, girişimleri finanse etmek için başarıyla kullanıldı. Başarısız bir kampanya çok az zaman ve paraya mal olduğundan, bu düşük maliyetli bir sermaye artırma yöntemidir. Ancak parayı kabul etme ve sonuç vermeme konusunda dikkatli olun. Markalar, çok önemli bir müşteri tabanını üzen aşırı vaatlerde bulunarak ve yetersiz teslimat yaparak platformlar tarafından itibarlarını mahvetti.
Başlangıç Finansmanı Zorlukları
Çoğu kurucu için bağış toplamak genellikle eğlenceli değildir. İnsanları işletmenizin başarılı olabileceğine ikna etmek için çok çalışmak ve özel ihtiyaçlarınız için hangi finansman seçeneğinin en iyi olduğunu bulmak için zaman gerekir. Başlangıç finansmanı, sermayeye eşit erişim hakkı verilmeyen azınlık işletme sahipleri için daha da zordur.
Elinizde para olduğunda, yeni zorluk onu uzun süre tutmaktır. Akıllı para yönetimi, nakit akışınızı, ödeme planlarınızı ve seyreltmeyi takip etmek için çok önemlidir. Küçük işletme sahipleri, şirketlerini yönetmeye ve kurmaya yardımcı olmak için satış ve pazarlama yazılımlarının yanı sıra muhasebe araçlarına ihtiyaç duyar.
Büyüme sermaye olmadan gerçekleşemez, bu nedenle yeni kurucular için finansman birinci öncelik olmalıdır. Ancak onu aldığınızda, nakit akışı sorunlarından kaçınmak ve kalıcı bir iş kurmak için ne gerekiyorsa yapın. Bir kurucunun nihai hedefi mali bağımsızlıktır ve finansmanınızı düzgün bir şekilde yönetirseniz bu mümkündür.
Pazarlama Uygulamaları 